读者徐先生今年33岁，大学毕业出来社会工作至今大约8年，仍未有能力购买房屋，唯一的资产是一部已供完车贷的国产轿车，车龄已经7年。
另外，他有购买两份保单，还有一些单位信托、银行存款以及公积金储蓄。
从家乡前来首都念大学、出来社会工作至今，在外租房已有10年的时间，最近这一两年，想要在巴生河流域购买房屋的想法更急切，无奈房屋价格还是相当贵，在屋价未上涨至今天的水平时，本身的收入与储蓄并不多，因此，前几年只是有购屋的想法，并没有任何的行动。
最近，他向几家商业银行了解贷款的详情，稍微计算自己的储蓄，勉强符合贷款条件，银行贷款部的职员告诉他，如果房屋价格不超过35万令吉、贷款80%，以他目前的收入，应该可行。
不过，这20%的首期屋款，再加上买卖合约律师费、贷款合约律师费、印花税，房屋贷款保险费，这几个项目加起来，可能接近或超过10万令吉，严格来说，这笔数目稍微超出他的财务能力。
** 以上是以馬幣計算
请问：以我的财务条件，是否能在今年买屋？
答：不论购买高价、或是中低价房屋，任何人只要有能力筹足头期款、符合银行的借贷条件，申请银行贷款能获批，不论在任何时候，都是可以购买房屋计划。
当银行批准个人的房屋贷款申请时，意味对申请者的财务条件、日后的供款能力有信心。徐先生信中提及银行能提供给他的贷款额度是80%，只要他购买的是不超过35万令吉的房屋。
我们从这里来探讨，徐先生若能物色到屋价不超过35万令吉的房屋，譬如说在30万至32万令吉之间，那么头期款的筹备，压力就没有这么大。
假设是35万令吉，20%的款项加上其他购屋开销，的确接近10万令吉，根据徐先生的叙述，很可能超出他的能力所及，猜测徐先生的储蓄数目可能不足以应付，只是他没有提及是否准备提领一些公积金储蓄，作为部份的购屋资金。
一般来说，第一次买房的申请者，准备提取公积金储蓄，所面对的条件要求不会过于苛刻，关键在于徐先生的公积金储蓄数目，以及他是否准备动用公积金储蓄来融资。
从徐先生的薪金净收、每月的盈余来看，只要他日后的每月贷款分期不超过1500令吉，他是有能力负担的，而且薪金收入有可能会继续增加。
现阶段，徐先生的每月盈余若扣掉大学贷款分期250令吉，仍有1750令吉，应付房屋贷款分期仍相当充裕。
这是一点，假如是购买已建好的二手房屋，如果是坐落在永久地契的地段，一般6个月的时间即可以完成交易，到时徐先生入住本身的房屋后，可以省下每月的房租，如果希望每月有比较多的盈余现金，也可以考虑将其中一或两间房出租，以便拥有多一些的流动资金。
本期主答：永佳财务规划公司首席理财规划师陈建业硕士
文章来源：
星洲日报‧投资致富‧财富问诊‧文：郑碧娥‧2016.08.14
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